Кредитование

     Кредитные карты как альтернатива наличных денег.

Просмотрите свой бумажник. Сколько кредитных карт Вы насчитываете?

Имейте обещания лучших банков, льготы и более низкие платы заставили Ваш бумажник выходит за пределы и Ваш почтовый ящик, который будет наполняться сотнями предложений каждый месяц?

В то время как большинство американцев несят между пятью и 10 кредитными картами, некоторые люди носят до 50 - тогда можно нанести ущерб Вашему кредитному рейтингу.

Так, сколько кредитных карт Вы должны иметь?

Большинство экспертов говорит, что нет никакого единственного магического числа. Скорее на вопрос можно ответить, тщательно исследуя, сколько Вы тратите и сколько Вы можете оплачивать. Но есть верхний предел. Кредитно-информационные бюро предупреждают что, чем больше карт Вы имеете, тем больший риск Вы несете.

Остерегайтесь кредитных карт магазина

Кредитные карты

Steve Rhode, президент Myvesta, некоммерческой организации потребительского образования, соглашается, говоря, что каждый раз Вы открываете кредитную карту магазина, 20 пунктов сняты Вашего кредитного рейтинга, потому что, он говорит, "Исторически, кредитные карты магазина выпущены к любому живому. Они выпускают кредитные карты людям, которые иначе не могут получить кредит."

Другие кредитные адвокаты говорят, что Вы должны открыть кредитную карту магазина, если это - магазин, что Вы часто делаете покупки. Williams говорит, что много кредитных карт магазина предоставляют своим клиентам купоны, пункты премии и информацию относительно наступающих продаж, которые могут только быть получены, если Вы носите карту магазина. Однако, она чрезвычайно рекомендует, чтобы Вы открыли не больше, чем одну любимую магазинную карточку.

Некоторые эмпирические правила

Согласно Steve Bucci, Долговому комментатору Советника Bankrate.com's и президенту Управления Деньгами Международный Финансовый Фонд Образования, средний человек несет 11 "транспортных средств кредита." Как правило, семь различные типы карт, и четыре ссуды взноса для автомобилей, мебели, студенческих ссуд или закладов. Некоторые эксперты по кредиту видят людей с 45 или больше кредитными картами - и многие из них - получатели высокого дохода. Некоторые - люди, которые думают, что, чем больше кредит Вы имеете, тем лучше, говорит Bucci.

Он говорит, что хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы держать две - шесть кредитных карт. "Удостоверьтесь кредитные карты, которые Вы имеете, Виза, MasterCard, American Express, потому что торговцы возьмут почти любого из них," говорит он.

Старайтесь изо всех сил заплатить их регулярно, или если Вы не можете заплатить их, найдите кредитную карту, у которой есть низкая процентная ставка, чтобы использовать для чрезвычайных ситуаций, когда Вы нуждаетесь в новых шинах или когда Ваш водонагреватель ломается, говорит Williams.

Сохраните свое долговое отношение низким

Другое эмпирическое правило помнить состоит в том, чтобы держать Ваше долговое отношение менее чем 50 %. Если у Вашей кредитной карты есть предел за 5 000$, не несите баланс больше чем 2 500$.

"Делайте менее чем 50 % покупок в кредит. (Если у Вас есть a) предел за 5 000$ - и Вы хотите купить мебельный гарнитур за 4 000$ - раскалывает покупку на две карты," говорит Williams. Она говорит, что кредиторам не нравится видеть карту почти maxed; они смотрят на Вас как на риск, кто-то, кто покупает слишком много в кредит и имеет проблему, заплать долг.

Нет никого безошибочного способа иметь прекрасный кредит. Фактически, у четырех экспертов по кредиту взяли интервью для этой истории, и они дали совет противоречия. Однако, они все договаривались о двух главных вещах:

     * Сделайте свои платежи вовремя. Одна последняя плата или даже два может действительно снизить Ваш кредитный рейтинг и увеличить нормы на Ваших других кредитных картах. Вы - единственный человек, ответственный за оплату.

    * Не управляйте своим кредитом. Идеально, Вы должны сохранить равновесие низко - меньше чем 30 % Вашего предела кредита на каждой карте.

Некоторые долговые советники также предупреждают, чтобы не закрыть слишком много карт сразу. Это заставит Ваше отношение долга к кредиту падать. Например, если у Вас есть 10 000$ потенциального кредита и баланса за 5 000$, Вы используете 50 % своего потенциала. Если Вы закроете карту с балансом за 2 500$ быстро после того, то у Вас будет 5 000$ долга и только 7 500$ потенциала, повышая Ваше отношение к 67 %.

"Это - хитрый бизнес, но кредиторы не заботятся, потому что они знают, что Вы нуждаетесь в кредите. Если Вы - хороший, сознательный деньгами потребитель, который платит за все в наличных деньгах, в основном Вы не нужны им. Так установление и использование кредита мудро настолько важны," говорит Род. "Я - огромный поклонник кредитных карт - используемый соответственно, кредитная карта - безопасный способ купить товары - деньги не вынуты с Вашего счета прежде, чем Вы доберетесь, чтобы обсудить обвинение. У других форм оплаты есть меньше защиты."

Williams соглашается.

"Кредитные карты являются большими, потому что они предлагают Вам такую большую защиту против мошенничества, которое проверяет, и наличные деньги не могут гарантировать, особенно когда дело доходит до политики возвращения или мошеннических покупок," говорит она.

Основы кредитной карты

Если у Вас есть кредитная карта, у Вас есть кредитная история. Так, первая вещь, которую Вы должны сделать, получают копию Вашего отчета о кредитных операциях, рассматривают это для погрешностей, исправляют любые проблемы и затем медленно закрывают неиспользованные счета - пытающийся закрыться один в месяц.

Наличие большого количества кредитных карт уменьшает Ваше беспокойство последних плат. Легче помнить Ваши даты оплаты. "Кому-то с 15 или больше картами вероятно тяжело помнить, когда все они должны," говорит Род.

Наличие большего количества кредита и большего количества кредитных карт не обязательно делает хорошую оценку. Ключевые факторы - стабильность работы, платя по согласованию и платя вовремя. Не отставание от платежей построит лучшую оценку кредитоспособности чем открытие многочисленных счетов кредитной карты.

Знайте о сроках на своей кредитной карте, потому что те сроки диктуют Ваше соглашение с кредитором. Вы должны спросить о процентной ставке и какие штрафы присоединены к карте.

Кроме того, не закрывайте свои самые старые счета, если Вы находите лучшую карту. "Если Вы закрываете карту, Вы открылись в колледже 10 лет назад, потому что Вы нашли лучшую карту, кредиторы оштрафуют Вас, потому что они ищут длинную и успешную кредитную историю," говорит Joyce Murray Внутреннего Управления Деньгами.

Согласно Experian, одному из трех главного справочного агентства кредита, нет никакого правильного числа кредитных карт для всех. Это зависит от того, сколько Вы тратите и насколько Вы можете окупиться. Однако, то, что Вы можете предоставить в настоящее время, может измениться теперь, когда большинство кредитных карт увеличивает свои минимальные платежи.

Только помните, что улица справедливости кредита управляет только одним путем, и это в пользу кредиторов. В любое время компании кредитной карты могут изменить процентные ставки. Самая важная вещь, чтобы помнить - то, что Вы ответственны, чтобы не отставать от Ваших счетов и пребывания сверху Вашего кредита.